Какво означава кредитния рейтинг на банката и нейното влияние върху дейността
Един от най-призната достоверността на показателите за банковите е кредитния си рейтинг, присъден, като правило, международната рейтингова агенция на големите три: StandardPoor-те години, Мудис или Fitch Ratings. Целта на този материал - да се изясни какво кредитен рейтинг средства, защо е необходимо и това, което е нейната стойност за инвеститорите.
Какво означава за кредитен рейтинг
Кредитен рейтинг - специален инструмент, който отразява мнението на агенцията за кредитен рейтинг на кредитоспособността на емитента и на нивото на риск на дълговите си задължения.
По отношение на кредитния рейтинг на банките характеризира способността и, по-важното е, че готовността на организацията да обслужва дълга си. Тя се формира от професионални експерти, които оценяват финансовото състояние на мира както на банката, както и на околната среда, в която работи, и представляват компетентно мнение. В повечето случаи не надвишава рейтинг на емитент кредитния рейтинг на страната, в която работи.
Важно е да се разбере, че оценката на агенцията не е гаранция за надеждност (кредитно качество) на организацията, или, обратно, прогнози за неизпълнение на задълженията си. Това е само мнение на сравнителната степен на кредитен на определен мащаб, което ни позволява да сравняват нивата на кредитния риск от различни организации. Така например, според качеството на кредитите StandardPoor на Alfa-Bank се намира на по-високо ниво (BB / Negative / B) от BIN (B / Negative / B), обаче, нито един от тези рейтинги не са 100% гаранция за надеждността на емитента. Те само показват, че вероятността за неизпълнение на задълженията, Алфа-банка е по-ниска от кофата за боклук.
Въздействието на дейностите по рейтинг на кредитната институция
Както разбрахме, рейтинг на банката е отражение на мнението на експерти за кредитоспособността си, т.е. Това е един вид мярка за измерване на кредитния риск и поради това се използва активно във финансовите пазари. Тази оценка на рейтинговите агенции помогне на инвеститорите да вземат решения, да купуват облигации на даден емитент или да го отпусне кредит. Оценките също оказват влияние върху лихвения процент по облигации и други заеми, който привлича банка, т.е. всъщност то се образува за цената на кредита. Колкото по-ниска рейтинг на емитента, толкова по-висок лихвен процент по кредитите, които е той.
Заслужава ли си на вложителя да се вземат предвид при избора на банка рейтинг
От гледна точка на инвеститорите банков депозит на е финансов инструмент, предназначен да се натрупват средства и парични спестявания. Ето как тя е представена от банките и това е начина, по който се възприема от клиентите. Въпреки това, ако се вгледаме в това по друг начин, на депозита - заем с право на предсрочно погасяване, инвеститор, който осигурява на организацията. Т.е. инвеститори всъщност поддават на банките при определени условия и поради това, при избора на кредитна институция е важно и трябва да се вземат под внимание кредитния си рейтинг.
В интерес на истината трябва да се отбележи, че системата за държавно гарантиране на влоговете значително опростява процеса на избор на кредитна институция, което позволява на вложителите - физически лица и индивидуални предприемачи не обръщат внимание на надеждността, а оттам и на рейтингите на банката. За юридически лица и същ, поставяне на средства в банкови сметки и депозити, кредитен рейтинг е важен показател за надеждността на организацията.
Особено популярни търсенето и оценките са по време на криза, когато има масивна оттегляне на капитали в "сигурни убежища". При тези обстоятелства, разликата се увеличава рязко между нивата на рейтингите, т.е. лека промяна в рейтинга на емитента може значително да повлияе на поведението на инвеститори и разходи за кредитиране. Историята на преминаването на финансовите кризи показва, че в такива моменти, рейтингът трябва да се вземат много внимателно и активно да се "филтър" на данните, които идват от агенциите.
Също така е важно да се знае, че услугите на някои рейтингови агенции са изплатени от емитента, т.е. в нашия случай, банката прилага за възлагане на оценката. Съответно схемата дава възможност за конфликт на интереси, тъй като банката може да се опита да повлияе на оценката на агенцията.