Пари и децата как да се осигури комфортен бъдещото дете
RBC е учил най-разпространените начини за финансиране в България за закрила на детето. В някои инструменти на банковите и застрахователните пазари могат да привлекат децата да им предоставят лична капитал до падежа?
България е постепенно се развива инструменти за финансовата защита на детето, което може да се възползва от родителите си и други роднини, ако желаете. Те определят приблизително същата като в САЩ и Европа. Въпреки това, според международната финансова консултант FCP (Финансово управление Ltd) Isaaka Bekkera, толкова дълго, колкото тези инструменти не са толкова гъвкави, както в развитите страни. "Например, ако ние говорим за застраховка, чуждестранните продукти осигуряват много повече опции и допълнителни функции. Застраховка може да "изработи", така че това ще бъде възможно да отговарят на вашите нужди ", - казва консултантът.
Въпреки това, в България и търсенето на тези продукти е по-ниска, отколкото на Запад. Според наблюденията на Бекер, на българския гражданин е често под съмнение надеждността на финансовите организации, които предлагат такива продукти. "Това значително забавя разпространението им," - твърди той. Също така, според експерти, развитието на финансовата защита на пазара на услуги е в застой поради лошото покритие на проблемите на финансовата грамотност на българските медии. Какви са инструментите на финансовия грижи за деца са вече на разположение в България и това, което трябва да знаете за работата си с тях?
"Детска" депозит
Редица български банки, гражданите могат да отворят депозит за дете. Има два основни варианта за откриването на такъв принос. Най-често - в полза на трето лице. "Това обикновено е стандартен договор за депозит, - казва директорът на отдел Развитие на частния банковата дейност на Absolut Bank Евгени Сафонов. - Договорът се сключва с родител и като дете на държавите бенефициенти ". В този случай, родителят може да се разпорежда с паричните средства на депозит, включително теглене на пари, докато детето декларира, че приносът на себе си. Той може да го направи на заявлението от права на трети лица. Детето, от своя страна, може да претендира за права за 14 години - от тази възраст в съответствие с член 26 от Гражданския процесуален кодекс, той придобива правото да прави вноски и да се разпорежда с тях.
Вторият вариант, който е избран, например, Absolut Bank и Банка ДСК, - откриване на депозита на името на детето. В този случай, парите може да се разпорежда само на детето. "Особеността на този подход е, че ако един родител нужда от пари, той няма да бъде в състояние да ги отстрани без съгласието на органите на настойничество, - казва Евгений Сафонов. - Този подход помага на родителите да постигнат тази цел. - за да спестите малко капитал за детето " Съгласно българското законодателство, настойничеството наблюдение на правата и законните интереси на малолетните и непълнолетните в прехвърляне на собствеността им. В този случай става дума за теглене на средства от депозита.
В момента десет от най-големите банки по размер на активите, посветени на депозити за деца предлагат само четири кредитни институции: Сбербанк, Алфа банка, Земеделска банка и Promsvyazbank.
В Спестовната каса може да открие депозит на името на детето, "презареждане" за период от 3-6 месеца до три години в рубли, долари и евро. Минимална сума - 1 хиляди рубли .. $ 100 или € 100. Лихвени проценти, в зависимост от сумата на депозита и срокът, до 4,9-5,4% годишно за депозити в рубли, 0.1-0.9% - за един долар и 0,01% - за депозити в евро.
е приносът на "дете" Алфа-банка - за срок от една до три години. Парите могат да бъдат поставени в рубли, долари или евро. Минималната сума е 1,5 милиона рубли. $ 50 000 и € 50 хиляди оферти - .. 7,2-8% за депозити в рубли, 2.6-3.6% - за един долар, както и 2.5-3.4% - за депозити в евро (в зависимост от количеството ). Земеделската банка предлага депозит "Kids". Минималната сума, която може да се постави върху него - 3 хиляди рубли .. $ 100 или € 100. Поставете средства могат да бъдат до 1825 дни. Оферти варират от 7.4 до 9% в зависимост от размера в рубли, от 1.65 до 3.85% в долари и 1,7-3,35% в евро.
Promsvyazbank, от своя страна, предлага принос към "Моята касичка", който може да бъде отворен в полза на трети лица, включително деца. Тя ви позволява да поставите на средства за период до 367 дни. Минимална сума - 10 хиляди рубли .. $ 300 или € 300. Оферти - 7,21-7,87% в рубли, 0,5-1,21% - в долари, 0,15% - в евро.
Според посоката на директор на "Джуниър" BIN Джулия Попович, отваряне на депозит за непълнолетни клиенти - това са изолирани случаи. Тези депозити са отворени по инициатива на родителите (баби и дядовци). "Като правило, това е дълъг депозити, които срок - не по-малко от една година, - казва Попович. - Обикновено целта си - натрупването на детето до зряла възраст, например, за обучение ".
В същото време главният изпълнителен директор на компанията "Личен съветник" Наталия Смирнова вярва, че поради ниските лихвени проценти всеки принос днес за натрупването на пари в краткосрочните цели, за една или две години. "Депозит - инструмент, който не е в състояние да изпревари реалната инфлация, - казва тя. - Оказва се, че детето е на възраст под 18 години, да имат достъп до капитал, който не е точно ще расте, а може би дори да бъде намалена ". Според Смирнов, тя е много по-лесно да се открие депозит в себе си и да имат достъп до парите по всяко време. "Винаги може да се обясни на детето, че е неговият принос и заедно с него, за да го попълни, - казва тя. - В тази ситуация, детето се учи в същото време финансова грамотност да бъдат включени и осъзнава, че това е личното му "касичка".
Пластмасови дете
Сред банките могат да се отбележат и възможности за производство на дадена услуга на дете картата. Тя "щракне" или към основната сметка на родител или дете е отделна сметка, но името на родителя, който той може да контролира чрез вашия интернет банка. "Това се прави с цел да се предпази детето (книжни пари не може да отнеме), както и за контрол на разходите за нея, - казва Евгений Сафонов. - Винаги можеш да видиш какво детето прекарва парите ". В допълнение, според банкера, е гъвкаво управление граница. Например, можете да ограничите количеството, че детето може да прекарате през деня. Освен това, ако е необходимо, родител може да ограничи способността на детето да плащат карти в интернет. Според статистиката BIN, сред техните клиенти не повече от 5% от заложените лимити за децата си, а средната салдото по сметката в банката на детето - 2300 рубли.
Всяка банка обикновено се определя, на каква възраст за издаване на карти за деца. Така например, в Binbank дете картата може да бъде освободен вече шестгодишно дете в Спестовната каса - от седем години, а в Promsvyazbank - за деца от 12 години. Между другото, за разлика от приноса на тази услуга по-популярни. Джулия Попович от Binbanka каза, че тези продукти карти отварят както поотделно, така и в центъра по отношение на образователните институции. В този случай, ако родителят не е клиент на банката, първата открита сметка в името му и се предлага безплатна карта, а след това върху името на детето.
Интервюираните финансови съветници смятат, че използването на собствената си банкова карта дете няма нищо лошо или опасно. "Ако детето не разполага отива до магазина и да го има цена, разбира се, имам допълнително карта", - казва Наталия Смирнова.
застрахователни продукти
Почти всички продукти на пазара на животозастраховането могат да бъдат закупени за възрастни и деца. Малките деца се дължи на факта, че те са болни, че има смисъл да се формализира LCA политика, тъй като тя е по-евтино от грижи в частни клиники, finkonsultanty бележка анкетираните от RBC.
Според прес-служба на застрахователната компания SOGAZ, всичко по-голямото търсене напоследък се радваше на децата спестявания животозастраховането програма. Те осигуряват финансова защита в случай на неприятни събития (включително грижите на родителите в живота или увреждането на) и се оставя да се натрупват определена сума, например, да се запишат детето в институция. Такава застраховка обръща възрастен, а осигурените в политиката показва на детето и на бенефициента (който получава застрахователно плащане) може да бъде както едно дете и един възрастен.
Както каза главен изпълнителен директор на RBC IC "Rosgosstrakh-Life" ( "RGS-Life"), Александър Бондаренко, застраховка на децата - това е 40% от бизнеса в рамките на икономии застрахователни програми, предлагани от компанията му. Децата често се страхуват от края на училище, за да зряла възраст, по време на прием в колеж.
политика спестовна работи на два пъти. Това показва определена дата, например, предполагаемото детето в колеж допускане. След атаката на детето получава пари - така че работи на капиталов част от политиката. "Застрахователно покритие на тази политика се задейства, когато нещо се случи преди деня, определен за едно дете или родител - каза Бондаренко. - В този случай, парите се изплащат директно в требъл ". Причината за по-ранно плащане може да бъде смърт на родител, неговото или нейното увреждане, загуба на капацитет и критични заболявания (онкология, сърдечно-съдови заболявания).
Според директора на продажбите на дребно LLC "IC" ERGO живота "Александра Gogohiya по някакъв дългосрочен договор за застраховка живот на бенефициента може да направи бебе. Въпреки това, ако осигуреното лице почине, и бенефициента в рамките на политиката, което означава, че детето е в момента непълнолетен, застраховката се заплаща в полза на неговия законен представител. "Задължението на застрахователна компания - да плащат осигуровки, но не можем да контролираме да продължи използването на тези фондове, и теоретично има възможност за злоупотреба от страна на недобросъвестни граждани", - казва Gogokhiya.
Въпреки това, в случай, че загрижени за този момент майка, в "специални условия" Договорът може да бъде предписан, че детето в случай на напускане на родителя на живот на възрастта му се плаща, например, в 14 години. "Това е възрастта, когато детето вече може да се отвори банковата си сметка," - заключава Gogokhiya.