Натрупаната животозастраховането или инвестиционен виртуално училище пенсионер
Защо е с натрупване и инвестиции застраховка живот?
Както се казва, не би имало благословия под прикритие. Поради рязкото влошаване на икономическата ситуация в страната, неясна перспектива на пенсионната система е на ръба на колапс, все повече и повече хора в нашата страна се променят приоритетите си:
- с потребителски кредити и за спестявания,
- за по-добра защита на вече натрупания частен капитал и
- да се разбере необходимостта от застрахователна защита на живота и здравето на семейството, който печели хляба.
В повечето развити страни на най-популярните финансови инструменти в света да посрещне тези предизвикателства са кумулативни и застраховка живот инвестиции, защото те са една успешна симбиоза
- натрупване на капитал за решаване на важни житейски проблеми и
- Застрахователна защита на семейството.
И там estestaenny въпрос, но какво ще изберете - кумулативна инвестиция или застраховка живот?
Нека се опитаме да му отговори. И за да намерите отговора, първо разгледаме основните характеристики на тези две финансови инструменти, как те се различават и това, което те са по-чести.
Основните характеристики на застраховка живот
Смесена застраховка живот - включва две важни функции:
- финансова защита в случай на неблагоприятни житейски ситуации и
- натрупване на финансови ресурси за справяне с най-големите финансови цели (образование на децата, подобряване на условията на живот, допълнително увеличение на пенсиите им).
Т.е., придобиването на застрахователна полица живот, човек не просто се натрупват средства за определен срок, но не получи застрахователно покритие за тях и техните семейства в случай на непредвидени ситуации в живота (например здравословни проблеми).
И също така получи допълнителен доход от инвестиции в повече от доходността гарантирани по силата на договора за застраховка живот.
По този начин, животозастрахователни програми съчетават предимствата на финансови продукти трите най-големи финансови институции:
- гарантирано добив се получава от банките;
- допълнителна възвръщаемост на инвестициите в най-печелившите активи, които предоставят за управление на инвестиции фирми;
- и накрая, застрахователната защита, която може да предостави само застрахователни компании.
Основната разлика между животозастраховането от банка депозит:
- застрахователното дружество в съответствие с програмата на животозастраховането гарантира процент в дългосрочен план, което няма да направя някоя банка.
обичайните банкови срочни депозити - 1-3 години (в редки случаи - до 5 години). ситуацията на финансовите пазари се променя непрекъснато и банките са принудени да коригират своите лихвените проценти по депозитите.
Застрахователните компании също да гарантират, че нормата на възвръщаемост в рамките на политиката на застраховка живот ще остане непроменена през целия осигурителен период (10-15-20 години).
Въпреки това, трябва да се има предвид, че размерът на гарантирания норма на възвръщаемост, когато застраховка живот е по-ниска от тази на банковите депозити.
Друго предимство на животозастраховането по банкови депозити
- значителна гъвкавост на застрахователния продукт.
Тази "гъвкавост" е, че една политика Натрупаната живот и здравно осигуряване, можете да се свържете на различни допълнителни опции, необходими за вас.
Например, могат да бъдат включени в застрахователна полица животозастрахователни такива елементи и финансова защита на семейството им, като например:
- риска в случай на смърт на (осигуряване връзка на годност) на хляба
- освобождаване от заплащане на застрахователни премии в случай на инвалидност.
Най-новата политика на животозастраховането вариант е трудно да се надценяват:
- ако изведнъж губят способността да се работи, застрахователната компания ще направи застрахователни премии за вас и вашата столица ще продължи да расте, достатъчно, за да се регистрирате това условие в договора.
Банка като депозит във всеки случай, никой освен вас няма да се зарежда.
Разбира се, за такова удобство ще трябва да платите, но можете да себе си и семейството допълнителна предпазна мрежа гарантира.
Няма съмнение, в лицето на несигурност на вътрешния пенсионната система (по-специално нейния компонент съхранение) Натрупаната застраховка живот може да бъде отличен начин за по-нататъшно и че е важно да се гарантира изграждането на пенсията му.
В този случай, политиката на застраховка живот може да се заключи в два периода:
- периода на натрупване на капитал и
- периода на пенсионните плащания.
С други думи, първо депозиране на средства на застрахователната компания, и за определен период от време на застрахователната компания започва да плащате като пенсия плащане с определен периодичност - веднъж в месеца, една четвърт или една година.
Основните характеристики на животозастрахователни програми
1). Ако настъпи смърт по време на периода натрупване на застрахования
- застрахователната компания ще плати пълната застрахователната сума (т.е. сумата, която застрахователят иска да спаси), независимо от това колко застрахователни премии са платени до този момент.
По този начин, животозастрахователни програми позволяват натрупване независимо от различните неблагоприятни събития в живота на застрахования.
В допълнение, много програми осигуряват защита на живота застраховка в случай на установяване на забрана за работна група на застрахования:
- В този случай, застрахователната компания продължава да плаща застрахователни премии за осигурените лица.
2). Застрахователните компании, както в чужбина и в България, програмата право на животозастраховането не имат право да рискуват парите на клиентите си, така че основно консервативни инвестиционни инструменти за гарантиране на безопасността на столицата.
3). Данъчното законодателство предвижда редица данъчни облекчения за застраховка живот:
Предупреждение. Ако използвате правото на приспадане на данъка, а след това, тъй като е лесно да се изчисли реалната възвръщаемост на политиката на застраховка живот ще бъде несравнимо по-висока, отколкото в инвестирането в традиционните финансови инструменти.
4). От застраховка живот все повече се продава "детски" програма на животозастраховането. защото родителите да разберат необходимостта от икономии за едно дете на финансова защита в случай на непредвидени обстоятелства и добро образование.
5). Направи политика на застраховка живот може да бъде момент на навършване на пълнолетие (т.е. 18 години). И за да се осигури на детето ви може да бъде много ранна възраст (1 година).
За повече подробности относно използването на животозастраховането в живота на финансова и планиране на пенсиониране, можете да намерите в други материали, тази в "Кумулативно живот и здравно осигуряване."
Основните характеристики на застраховката инвестиционния живот
застраховка инвестиционна живот (или, свързана с осигуряване) е разработена преди повече от 40 години западните застрахователите.
Този вид финансов инструмент има своето развитие от класическата застраховка живот.
Точно както в животозастраховането, клиентът се издава застрахователна полица. При сключването на договора за инвестиции по общо застраховане, както и в животозастраховането, се определят
- Застрахователни термини
- размера на сумата осигурено,
- периодичност на застрахователни премии, както и
- Основните рискове, а именно дарение и смърт,
- В него се предвижда освобождаване от заплащане на такси при настъпване на инвалидност.
Всички вноски от клиенти се отразяват в индивидуалната му партида. И, за разлика от застраховка живот, застраховка инвестиция в живота собственик на застрахователната полица
- Може да изберете в какъв вид финансови инструменти ще бъдат инвестирани премии си.
В западните застрахователни компании като тези финансови инструменти за инвестиционни фондове по програмите за инвестиции по общо застраховане са използвани - взаимни фондове. избран от застрахователната компания, но може да има никакви други финансови инструменти.
Всички покупки на финансови активи се извършват равномерно през цялата година, на базата на постоянни премии на редовни интервали.
Към днешна дата, инвестиционни животозастрахователни продукти (единица-свързани) започна да спечели по-голяма популярност в различни страни.
В повечето европейски страни развитието на животозастраховането се дължи основно на инвестициите на животозастрахователите програми.
Основната разлика между осигуряване на инвестиционния живот
- възможността за притежателите на полици (клиенти), за да участват в инвестиционния приход на застрахователите, като същевременно по някои от рисковете, свързани с инвестиции.
Всяка премия (на езика на застрахователите - застрахователната премия), направено от клиента застрахователна компания, се състои от две части:
- една част се използва за образуването на състав, който е директно свързан с осигурителен рискове (смърт и dozhitie)
- втората част се финансира или инвестиционен компонент, който се инвестира в инструменти на фондовия пазар и други финансови пазари.
Ако програмата на кумулативен застраховка живот клиент означава разполага с застрахователя, програмите на застраховка инвестиция живот (единица-свързани) клиентът поема всички рискове и избира посоката на инвестиране на средствата си или поверява да извърши инвестиции за своя сметка професионална управление на активи (Таблица 1) ,
Таблица 1. Разлики между инвестицията и застраховка живот
Смесена застраховка живот